Современные реалии: как второй паспорт влияет на автофинансирование
В 2025 году всё больше россиян задумываются о получении второго гражданства — будь то для личной свободы, бизнеса или инвестиций. Но с ростом этой тенденции возникает важный вопрос: влияет ли наличие второго паспорта на возможность взять автокредит в России или за рубежом? Финансовые учреждения становятся всё более внимательными к таким фактам, ведь это напрямую связано с оценкой платёжеспособности и рисков по займам.
По данным Национального бюро кредитных историй, около 3,5% заёмщиков, подавших заявки на автокредит в 2024 году, указали наличие второго гражданства. Это почти в два раза больше, чем в 2020 году. Банки начали учитывать этот фактор в своих алгоритмах скоринга: с одной стороны, это может быть признаком финансовой устойчивости клиента, с другой — потенциальной миграционной нестабильности.
Финансовый алгоритм: почему банки обращают внимание на второй паспорт
Когда человек обращается за автокредитом, банк оценивает не только его доход и кредитную историю, но и потенциальные риски невозврата. Второе гражданство вносит в эту схему дополнительную переменную. Например, заёмщик с гражданством ЕС может в любой момент уехать и уклониться от обязательств, не подпадая под российскую юрисдикцию. Это повышает риск — особенно если клиент не имеет постоянной регистрации или активов в России.
Но есть и обратная сторона. Владельцы второго гражданства часто имеют более высокий доход, международные контракты или собственность за рубежом. Если эти активы можно подтвердить, банки охотнее идут навстречу. Особенно позитивно на решении сказывается наличие стабильного дохода из-за границы, что может компенсировать потенциальные риски. В 2025 году многие банки даже предлагают специальные кредитные продукты для "глобальных клиентов" — лиц с двойным гражданством или международными доходами.
Экономический контекст: выгодно ли это системе?
С экономической точки зрения, наличие второго гражданства в определённых случаях выгодно и самому банку. Такие клиенты чаще всего выбирают машины среднего и премиум-класса, берут кредиты на более длительные сроки и реже допускают просрочки. По оценке Ассоциации российских автодилеров, в сегменте автомобилей стоимостью выше 3 млн рублей более 12% сделок в 2024 году были профинансированы клиентами с двойным гражданством.
Однако существуют и сложности. Например, из-за антироссийских санкций, введённых рядом стран, у россиян с гражданством ЕС или США могут возникнуть проблемы с международными переводами или верификацией доходов. Это затрудняет процесс одобрения кредита и увеличивает сроки рассмотрения заявок.
Прогнозы: куда движется рынок автофинансирования для граждан мира
Судя по текущим тенденциям, в ближайшие 3–5 лет мы увидим рост специализированных финансовых продуктов для людей с несколькими гражданствами. Банки уже адаптируют свои политики, внедряя гибкие схемы верификации доходов, возможность предоставления залогов за рубежом и даже скоринговые модели на базе международных кредитных историй.
Ожидается, что к 2027 году количество автокредитов, выданных клиентам с двойным гражданством, вырастет до 6–7% от общего числа. Особенно активно этот сегмент будет развиваться в крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Казани. Финансовые игроки будут вести борьбу за таких клиентов, предлагая индивидуальные условия и премиальное обслуживание.
Влияние на автокредитный рынок: новые правила игры
Растущее число людей с двойным гражданством заставляет автокредитные компании и банки пересматривать подход к оценке заёмщиков. Это влияет на всю индустрию: от разработки новых продуктов до изменения стандартов и регуляторных требований. Уже сегодня можно выделить несколько ключевых изменений:
1. Начало учёта зарубежных активов и доходов — банки стали принимать в расчёт справки из иностранных налоговых органов, выписки из счетов и зарубежные контракты.
2. Появление гибридных кредитных продуктов — с возможностью обслуживания кредита в валюте или с международной страховкой.
3. Рост интереса к международной кредитной истории — банки начинают сотрудничать с глобальными бюро, чтобы узнавать больше о своих клиентах.
4. Ужесточение комплаенс-проверок — второй паспорт стал поводом для более тщательной проверки клиента, особенно в контексте санкций.
5. Возникновение нишевых предложений у автодилеров — премиальные марки предлагают кредиты с учётом зарубежных доходов.
Таким образом, второй паспорт уже не просто штамп в документе, а полноценный фактор, влияющий на кредитные возможности. И если раньше это был скорее повод для подозрений, то сейчас — сигнал о финансовой мобильности и потенциале клиента.
