Франшиза в КАСКО: динамическая, безусловная, условная — в чем разница
Если вы оформляете полис КАСКО, то наверняка уже сталкивались с понятием «франшиза». Это вроде бы простое слово, но на практике оно может сыграть решающую роль при наступлении страхового случая. И тут важно не ошибиться с выбором типа франшизы: динамической, безусловной или условной. Разбираемся, в чем их различие и как это отразится на вашем кошельке и нервной системе.
Что такое франшиза в КАСКО простыми словами
Франшиза — это сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при наступлении страхового случая. По сути, ее можно рассматривать как часть убытков, которую вы берете на себя.
Пример: Если франшиза 15 000 рублей, а ущерб составляет 30 000, то страховая выплатит только 15 000, остальное — на вас.
Но вот в чем хитрость — существует несколько видов франшизы, и работают они по-разному.
1. Безусловная франшиза: вне зависимости от обстоятельств
Это, пожалуй, самый прямолинейный тип. При любой выплате — страховой случай 100 000 рублей, франшиза 20 000 — получите 80 000. Страховая удерживает эту сумму в любом случае, без исключений.
✔ Кому подходит: опытным водителям, уверенным в своем вождении, кто готов взять на себя мелкие риски.
⚠️ О чем важно помнить: даже если ущерб составит 19 500 рублей при франшизе 20 000 — вы не получите ничего.
Совет новичкам:
Избегайте высоких безусловных франшиз, если у вас нет опыта управления автомобилем или вы часто ездите в сложных условиях (например, мегаполис, пробки, зима). Это чревато частыми мелкими убытками, за которые никто не заплатит.
2. Условная франшиза: платит или нет — зависит от суммы ущерба
Здесь страховая не выплачивает компенсацию, если ущерб меньше суммы франшизы, но если он превышает этот порог — выплачивается полная сумма (без вычета франшизы).
Пример: франшиза — 20 000 руб.
— Ущерб 15 000 руб. — не получите ничего
— Ущерб 25 000 руб. — получите все 25 000
✔ Кому подходит: тем, кто хочет сэкономить на стоимости полиса, но не готов мириться с урезанными выплатами при серьезных авариях.
⚠️ Ошибка начинающих: Думают, что при условной франшизе всегда платят, если сумма ущерба высока. Но если у вас пять мелких ДТП на 10 000–15 000 рублей — КАСКО окажется бесполезным.
3. Динамическая франшиза: чем чаще аварии, тем больше платите
Это уже более продвинутый вариант. Размер франшизы меняется в зависимости от количества страховых случаев или их тяжести. Часто встречается у страховых компаний как способ стимулировать аккуратное вождение.
Пример:
— Первое ДТП — франшиза 10 000 руб.
— Второе — уже 15 000 руб.
— Третье — 30 000 и т.д.
✔ Кому подходит: внимательным водителям, которые не попадают в ДТП годами — они платят меньше за полис, но при этом защищены.
⚠️ Что стоит знать: Если вы часто бываете в авариях, динамическая франшиза может превратиться в ловушку — каждая новая выплата будет «дешевле» для страховщика и дороже для вас.
Главное отличие динамической франшизы:
Она растет. И это нужно учитывать, планируя бюджет на возможные ремонты.
Пошаговый выбор подходящей франшизы
Чтобы не ошибиться и не переплатить, подойдите к выбору франшизы стратегически. Вот алгоритм:
- Оцените свои навыки и стиль вождения. Часто ли вы попадаете в мелкие ДТП? Если да – безусловная франшиза может быть невыгодной.
- Проанализируйте, где и как вы ездите. Город с плотным трафиком, зима, парковки у торговых центров – высокий риск царапин и мелких столкновений.
- Попросите расчёт стоимости КАСКО с разными типами франшиз. Разница в цене может быть значительной.
- Уточните условия у страховой. Некоторые компании вводят ограничения, не прописанные в стандартных правилах – например, не покрывают ущерб от падения льда при определённой франшизе.
- Сравните сумму возможной экономии и своей готовности покрывать убытки. Иногда лучше немного переплатить за полис, чем потом отдать 50 000 рублей на СТО.
Итог: что выбрать в реальной жизни
Если вы водите аккуратно, редко попадаете в аварии и хотите сэкономить — динамическая или безусловная франшиза может быть выгодной. Но будьте готовы к тому, что при каждом страховом случае часть убытков будет на вас.
Если же у вас новая машина, мало опыта или вы беспокоитесь за сохранность авто — лучше выбирайте условную франшизу или полное покрытие без франшизы.
А еще — не поленитесь прочитать договор до конца. Именно в нем кроются все нюансы, которые могут серьезно повлиять на итоговую сумму выплат.
На заметку:
Некоторые страховые предлагают гибкие условия — например, франшиза не применяется, если виновник ДТП установлен. Уточняйте такие детали до подписания договора.
Не относитесь к франшизе как к формальности — это ваш реальный финансовый инструментарий. Правильный выбор может сэкономить десятки тысяч рублей и уберечь от неприятных сюрпризов.
